किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) परिचय

बैंकों द्वारा किसानों को उनकी धारिताओं के आधार पर किसान क्रेडिट कार्ड जारी करते समय एकसमान पद्धति अपनाए जाने के लिए 1998 में किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) योजना शुरू की गई थी ताकि किसान बीज, उर्वरक, कीटनाशक दवाइयां, आदि जैसी कृषि निविष्टियों की तत्‍काल खरीद और अपनी उत्‍पादन संबंधी आवश्‍यकताओं हेतु नकदी आहरित के लिए उसका उपयोग कर सके। बाद में वर्ष 2004 में किसानों की निवेश ऋण आवश्‍यकता अर्थात संबद्ध और कृषीतर गतिविधियों के लिए यह योजना लागू की गई थी। तदनंतर वर्ष 2012 में श्री टी.एम.भसिन, अध्‍यक्ष एवं प्रबंध निदेशक, इंडियन बैंक की अध्‍यक्षता में गठित कार्यदल द्वारा इस योजना के सरलीकरण एवं इलेक्‍ट्रानिक किसान क्रेडिट कार्ड जारी करने में सुविधा होने की दृष्टि से योजना की पुन: समीक्षा की गई। योजना में किसान क्रेडिट कार्ड योजना को परिचालन में लाने के संबंध में बैंकों के लिए व्यापक दिशानिर्देश दिए गए हैं। योजना को कार्यान्वित करने वाले बैंकों को विशिष्ट संस्था/स्थानगत आवश्यकताओं के अनुरूप उसे अपनाने का विवेकाधिकार होगा।

योजना की प्रयोज्यता

आगामी पैरा में विस्तार से वर्णित किसान क्रेडिट कार्ड योजना को वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, लघु वित्त बैंकों और सहकारी समितियों द्वारा कार्यान्वित किया जाना है।

उद्देश्य/प्रयोजन

किसान क्रेडिट कार्ड योजना का उद्देश्य बैंकिंग प्रणाली से एकल खिड़की के तहत किसानों को लचीली और सरलीकृत क्रियाविधि सहित नीचे उल्लिखित उनकी खेती और अन्य जरूरतों के लिए पर्याप्त और समय पर ऋण सहायता प्रदान करना है :

फसलों की खेती के लिए अल्पावधि ऋण आवश्यकताओं को पूरा करना
फसलोत्तर खर्च
कृषि उपज विपणन ऋण
किसान की घरेलू खपत आवश्यकताएं
फार्म आस्तियों और कृषि से संबद्ध गतिविधियों के रखरखाव के लिए कार्यशील पूंजी
कृषि और संबद्ध गतिविधियों के निवेश क्रेडिट की आवश्यकता

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) भारत सरकार की एक योजना है जिसका उद्देश्य असंगठित क्षेत्र के किसानों को आमतौर पर उधारदाताओं जैसे साहूकारों द्वारा वसूल की जाने वाली उच्च-ब्याज दरों से बचाना है। इस योजना के तहत ब्याज दर 2.00% तक कम हो सकती है। इसके अलावा, पुनर्भुगतान अवधि फसल की कटाई या व्यापार अवधि पर आधारित होती है जिसके लिए लोन राशि ली गई थी।

किसान क्रेडिट कार्ड – विशेषताएं और लाभ

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) की विशेषताएं और लाभ हैं:

ब्याज दर 2.00% जितनी कम हो सकती है
1.60 लाख रुपये तक के लोन बिना किसी सिक्योरिटी/ सुरक्षा के प्रदान किया जाता है
किसानों को फसल बीमा योजना भी प्रदान की जाती है
निम्नलिखित बीमा कवरेज प्रदान की जाती है
स्थायी विकलांगता और मृत्यु पर 50,000 रुपये तक
अन्य जोखिमों के मुकाबले 25,000 रुपये तक प्रदान किया जाता है
भुगतान अवधि फसल की कटाई और व्यापार अवधि पर आधारित होती है जिसके लिए लोन राशि ली गई थी
कार्ड धारक द्वारा 3.00 लाख रुपये तक की लोन राशि निकाली जा सकती है
1.60 लाख रुपये तक के लोन पर सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं है
किसान अपने किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) अकाउंट में बचत पर उच्च ब्याज दर प्राप्त करते हैं
सरल ब्याज दर तब तक चार्ज की जाती है जब तक उपयोगकर्ता शीघ्र भुगतान करता है। अन्यथा चक्रवृद्धि ब्याज दर लागू हो जाती है।

भारत में किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करने वाले शीर्ष बैंक

किसान क्रेडिट कार्ड योजना NABARD (नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट) द्वारा निर्धारित की गई थी और भारत के सभी प्रमुख बैंकों द्वारा इसका पालन किया गया है। KCC की पेशकश करने वाले शीर्ष बैंक हैं:

भारतीय स्टेट बैंक– भारतीय स्टेट बैंक किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करने वाले सवसें बड़े बैंक में से एक है। एसबीआई किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) पर लगाया गया ब्याज 3.00 लाख रुपये तक के लोन राशि पर प्रति वर्ष 2.00% तक कम हो सकता है।

पंजाब नेशनल बैंक– पीएनबी किसान क्रेडिट कार्ड सबसे अधिक अनुरोधित क्रेडिट कार्डों में से एक है। आवेदन प्रक्रिया काफी आसान है और उपयोगकर्ता शीघ्र वितरण प्रक्रिया की उम्मीद कर सकते हैं।

एचडीएफसी बैंक– एचडीएफसी बैंक किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) लगभग 9.00% की ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं। ऑफर की गई अधिकतम क्रेडिट सीमा 3.00 लाख रुपये है। 25,000 रुपये की क्रेडिट सीमा वाली चेक बुक भी जारी की गई है। इसके अलावा, अगर कोई किसान फसल खराब होने से पीड़ित है, तो उन्हें 4 साल या उससे अधिक का समय मिल सकता है। प्राकृतिक आपदाओं या कीटों के हमलों के कारण फसल खराब होने पर बीमा कवरेज भी प्रदान किया जाता है।

एक्सिस बैंक– एक्सिस बैंक किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं जो 8.85% से शुरू होती है। हालांकि, वे सरकारी अधीनता योजनाओं के अनुरूप इससे कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करते हैं।

इसके अलावा अन्य बैंक भी हैं जो किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। य़े हैं:

बैंक ऑफ इंडिया
ओडिशा ग्राम्य बैंक
इंडियन ओवरसीज बैंक
बंगिया ग्रामीण विकास बैंक

किसान क्रेडिट कार्ड ब्याज दर

केसीसी पर ब्याज दर बैंक से बैंक में भिन्न होती है। हालाँकि, अधिकांश बैंक सरकार की योजनाओं के अनुसार ब्याज उप-लोन प्रदान करते हैं, जहाँ पर लगाया गया ब्याज 2.00% से कम हो सकता है।

किसान क्रेडिट कार्ड योग्यता

किसान क्रेडिट कार्ड (Kisan Credit Card) के लिए आवेदन करने के लिए यहाँ योग्यता शर्तें है:

सभी किसान जो अकेले या अधिक व्यक्ति के साथ मिलकर खेती या खेती संबंधित कार्य करते हैं
वे व्यक्ति जो स्वामी सह कृषक हैं
सभी किरायेदार किसान या मौखिक पट्टेदार और कृषि भूमि में बटाईदार हैं
स्वयं सहायता समूह या संयुक्त देयता समूह जिसमें किरायेदार किसान या बटाईदार शामिल हैं
किसानों को 5,000 रु. और उससे अधिक के उत्पादन लोन के लिए योग्य होना चाहिए, और फिर वह किसान क्रेडिट कार्ड का हकदार होगा
ऐसे सभी किसान जो फसल उत्पादन या किसी भी संबद्ध गतिविधियों के साथ–साथ गैर–कृषि गतिविधियों के लिए शार्ट-टर्म लोन के लिए योग्य हैं
किसानों को बैंक के क्षेत्र का निवासी होना चाहिए

किसान क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है

किसान क्रेडिट कार्ड नियमित असुरक्षित क्रेडिट कार्ड से अलग हैं। वे निम्नलिखित तरीके से काम करते हैं।

ग्राहक को बैंक जाना चाहिए और फिर किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना होगा
लोन अधिकारी उस लोन राशि पर निर्णय करेगा जो आवेदक को दी जाएगी। यह 3.00 लाख रुपये तक हो सकती है
एक बार राशि स्वीकृत होने के बाद, उपयोगकर्ता को बैंक का किसान क्रेडिट कार्ड जारी किया जाएगा
कार्डधारक अब उस क्रेडिट की सीमा पर वस्तुओं की खरीद कर सकता है
ब्याज दर केवल लिए गए लोन की राशि पर लागू होगी
समय पर भुगतान सुनिश्चित करेगा कि निकाले गए लोन पर न्यूनतम ब्याज दर लागू हो

केसीसी कार्डधारक को गतिशील लोन प्रदान करता है। इसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता अधिकतम क्रेडिट सीमा तक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार लोन राशि निकाल सकते हैं। यह सुनिश्चित करेगा कि उन्हें एक बड़ी मूल राशि से जुड़े बड़े ब्याज का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

Reference: https://www.rbi.org.in/hindi/scripts/FS_Notification.aspx?Id=6079&fn=2748&Mode=