भारत में कृषि वित्त के संस्थागत स्रोत

भारत में कृषि क्षेत्र श्रम बल के सबसे बड़े नियोक्ताओं में से एक है और 2021-22 में 3.9 प्रतिशत की दर से बढ़ा है। कृषि या संबद्ध क्षेत्रों में नियोजित आबादी के इतने बड़े प्रतिशत के साथ, कृषि वित्त खेती से संबंधित गतिविधियों और अन्य संबद्ध पहलुओं जैसे उत्पादन या प्रसंस्करण और उपज के विपणन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। 

देश में कृषि वित्त के स्रोतों को मोटे तौर पर संस्थागत और गैर-संस्थागत स्रोतों के रूप में वर्गीकृत किया गया है। संस्थागत स्रोत सहकारी समितियों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) या अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) जैसे संस्थानों से संबंधित हैं। गैर-संस्थागत कृषि वित्त से तात्पर्य व्यापारियों, साहूकारों या अन्य व्यक्तियों जैसे एजेंटों, जमींदारों या यहाँ तक कि परिवार के सदस्यों द्वारा दी जाने वाली वित्तीय सहायता से है। 

सहकारी समितियां

सहकारी समितियां कृषि और संबंधित गतिविधियों के लिए सबसे कम खर्चीला ऋण प्रदान करती हैं। प्राथमिक कृषि सहकारी समितियाँ (PACS) भारत में कृषि वित्त के सबसे पुराने रूपों में से हैं और कृषि गतिविधियों के लिए लघु और मध्यम अवधि के ऋण प्रदान करती हैं। प्राथमिक सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंकों (PCARDBs) द्वारा दीर्घकालिक ऋण प्रदान किए जाते हैं। राज्य सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (एससीएआरडीबी) भी लंबी अवधि के ऋण प्रदान करते हैं।

भूमि विकास बैंक

भारत में कृषि वित्त के विभिन्न स्रोतों में भूमि विकास बैंक हैं। भूमि बंधक बैंक भी कहा जाता है, वे सहकारी समिति अधिनियम के तहत पंजीकृत हैं। कुछ राज्यों में, उन्हें कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (एआरडीबी) के रूप में जाना जाता है। ये बैंक जमीन के साथ जमानत के रूप में लंबी अवधि के ऋण की पेशकश करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक

जहां सहकारी समितियां वित्त की आवश्यकता वाले किसानों को ऋण प्रदान करती हैं, वहीं वाणिज्यिक बैंक भी वित्तीय सहायता की आवश्यकता वाले किसानों को ऋण प्रदान करते हैं। अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक किसानों को कृषि उपकरण खरीदने और कटाई के बाद की गतिविधियों से संबंधित लागतों के लिए ऋण प्रदान करते हैं। डेयरी और मत्स्य पालन के लिए भी ऋण की पेशकश की जाती है। बैंक किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग एटीएम से नकद निकासी के लिए किया जा सकता है। किसान क्रेडिट कार्ड योजना 1998 में शुरू की गई थी ताकि किसानों को आसानी से ऋण मिल सके।

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक

कृषि वित्त के आवश्यक स्रोतों में से एक क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक हैं, जो सरकार के स्वामित्व वाले अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक हैं। वे 1975 में नरसिम्हन वर्किंग ग्रुप की सिफारिशों के आधार पर स्थापित किए गए थे, इसके बाद क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम, 1976 का पालन किया गया था।

सूक्ष्म वित्त

माइक्रो फाइनेंस एक और विकल्प है कि जिन किसानों के पास बैंकों और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से ऋण तक पहुंच नहीं है या जिनके पास पर्याप्त संपार्श्विक नहीं है, वे वापस आ सकते हैं। माइक्रो फाइनेंस में बिना किसी संपार्श्विक के छोटे ऋण शामिल होते हैं और यह माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) द्वारा प्रदान किया जाता है।

गैर–बैंकिंग वित्तीय कंपनियां

भारत में कृषि वित्त के इन सभी विभिन्न स्रोतों के अलावा, एक और महत्वपूर्ण स्रोत है – एनबीएफसी। ऑनलाइन और उपयोग में आसान ऐप-आधारित प्लेटफ़ॉर्म द्वारा समर्थित, एक NBFC बैंकिंग और क्रेडिट उन किसानों को लेता है जो मुख्यधारा की बैंकिंग से नहीं जुड़े हैं।

नाबार्ड की भूमिका

भारत में बैंकों और संस्थानों को कृषि वित्त के स्रोतों में राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) है। नाबार्ड क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, राज्य सहकारी बैंकों, जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों और राज्य सरकारों को भी पुनर्वित्त प्रदान करता है।

भारत में कृषि वित्त के गैर–संस्थागत स्रोत

साहूकार, परिवार और मित्र, व्यापारी, जमींदार या कमीशन एजेंट कृषि वित्त के गैर-संस्थागत स्रोत हैं।

साहूकार, एजेंट, व्यापारी और जमींदार। 

साहूकारों ने दशकों से भारत के ग्रामीण ऋण परिदृश्य में कई कृषि परिवारों के लिए स्रोत के रूप में कार्य किया है। हालांकि, ब्याज दरें ऊंची हैं और साहूकारों ने कई मामलों में परिवारों को कर्ज के जाल में धकेल दिया है। यही बात उन जमींदारों पर भी लागू होती है जो ब्याज की ऊंची और टिकाऊ दरें भी वसूलते हैं। कमीशन एजेंट या व्यापारी भी किसानों को वित्त की पेशकश करते हैं लेकिन कृषि वित्त के संस्थागत स्रोतों की तुलना में ब्याज दरें अपेक्षाकृत अधिक होती हैं। 

बजाज मार्केट्स पर सुविधाजनक ब्याज़ दरों पर उपलब्ध छोटे बिज़नेस लोन की तलाश करना एक आसान विकल्प है। साथ ही, बिना किसी परेशानी के ऑनलाइन ऋण प्राप्त किया जा सकता है।

रिश्तेदार और दोस्त

हालाँकि रिश्तेदार मददगार साबित हो सकते हैं, लेकिन वे वित्तीय आपात स्थिति में हमारी मदद कर सकते हैं और अक्सर नहीं। 

कृषि देश की अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण क्षेत्र है और रोजगार और देश के सकल घरेलू उत्पाद में योगदान देता है। सर्वोत्तम कृषि पद्धतियों को अपनाने और उत्पादन बढ़ाने के लिए कृषि ऋण और वित्तपोषण का महत्व महत्वपूर्ण है। यद्यपि कृषि आय के गैर-संस्थागत स्रोत दशकों से उपलब्ध हैं, ब्याज दरें अधिक हैं और उचित दस्तावेज की कमी है। प्रौद्योगिकी द्वारा सशक्त एनबीएफसी द्वारा उपलब्ध कराए गए अनुकूलित ऋण उत्पादों ने सुनिश्चित किया है कि किसानों की अब संस्थागत ऋण तक पहुंच है।किसान अब ऋण लेने के लिए वाणिज्यिक बैंकों, ग्रामीण बैंकों, भूमि विकास बैंकों, सूक्ष्म वित्त संस्थानों या एनबीएफसी द्वारा उपलब्ध कराए गए ऋणों का विकल्प चुन सकते हैं। बजाज मार्केट्स पर विभिन्न भागीदारों से उपलब्ध व्यावसायिक ऋण, ब्याज की सस्ती दरों और शून्य संपार्श्विक के साथ आते हैं। ये ऋण एक बटन के क्लिक पर उपलब्ध हैं और लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं।